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Guía básica
¿Cómo saber si tu contrato tiene intereses abusivos?
Te explicamos qué mirar en tu contrato, qué TAE se considera abusiva según el Tribunal Supremo y cómo identificar cláusulas ilegales en menos de 5 minutos.
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Guías, explicaciones jurídicas y consejos para saber si puedes reclamar y cuánto dinero puedes recuperar.
Te explicamos qué mirar en tu contrato, qué TAE se considera abusiva según el Tribunal Supremo y cómo identificar cláusulas ilegales en menos de 5 minutos.
Una ley centenaria sigue siendo la principal herramienta jurídica contra los préstamos usurarios. Te contamos qué dice, cómo la aplica el Tribunal Supremo y por qué es tan efectiva.
Muchas financieras obligan a contratar un seguro de vida o de pago para aprobar el préstamo. Esto es ilegal. Te explicamos cómo detectarlo y qué puedes reclamar.
La cantidad que puedes reclamar depende del precio del coche, la TAE aplicada y los años que llevas pagando. Te explicamos la fórmula y te ponemos ejemplos reales.
En la mayoría de los casos no hace falta ir a juicio. Las financieras prefieren llegar a un acuerdo. Te contamos cómo es el proceso paso a paso y cuánto suele tardar.
El TIN siempre es más bajo y se usa en publicidad. La TAE es el coste real. Te explicamos la diferencia y por qué es la única cifra que debes mirar en tu contrato.
El plazo es más amplio de lo que crees. Te explicamos cuándo empieza a contar, qué pasa si el contrato ya está cancelado y la vía de nulidad absoluta sin prescripción.
Apertura, amortización anticipada, mantenimiento… Muchas comisiones son ilegales o desproporcionadas. Te explicamos cuáles son y cómo reclamarlas.
Las financieras de las marcas acumulan más condenas por usura que los bancos. Te explicamos por qué y qué debes vigilar en cada caso.
El Supremo lleva años protegiendo al consumidor. Te resumimos las sentencias clave que sientan la base de miles de reclamaciones exitosas.
¿Cuánto cuesta? ¿Cuánto tarda? ¿Necesito abogado? ¿Afecta a mi historial crediticio? Respondemos las 10 dudas más habituales antes de empezar.
Santander Consumer es una de las financieras con más reclamaciones activas en España. TAE habituales del 18 al 26%, resistencia extrajudicial alta y sentencias muy claras en contra.
Detrás del "Plan Renault" o la "financiación Dacia" está RCI Banque, con sede en Francia. TAE de hasta el 24% y miles de afectados que no sabían ni con quién habían firmado.
El producto "Solución VW" y sus equivalentes en Audi o SEAT son especialmente opacos. Ana de Valencia recuperó 5.200 € después de 6 meses. Aquí te contamos cómo.
Javier, Madrid. TAE del 21,5%, 8 meses de trámites, dudas, esperas y al final la transferencia. Un relato honesto de cómo es reclamar realmente, con lo bueno y lo menos bueno.
Con los coches de segunda mano la TAE sube aún más, a veces hasta el 35%. Mucha gente cree que solo aplica a coches nuevos. Error. Aquí te explicamos por qué es al revés.
La financiera está obligada a darte una copia. Te explicamos cómo pedirlo, qué carta enviar (con modelo incluido), plazos legales y qué pasa si se niegan a dártelo.
No existe el 0% TAE real. El coste está escondido en el precio del coche inflado, en seguros "voluntarios" que resultan obligatorios o en comisiones de apertura. Te lo desmontamos.
Menos conocidos en el mundo del automóvil pero con TAE de hasta el 35%. Si pediste un préstamo personal en Cetelem o Cofidis para comprar un coche, casi seguro tienes base para reclamar.
Prima de 40-80 €/mes durante 4 o 5 años. Muchos contratos incluían un seguro de vida o de pago que era obligatorio aunque nadie te lo dijera. Puedes pedir la devolución íntegra.
El 65-70% de los casos se resuelve sin juicio en 2-6 meses. Desmontamos el mito de "esto tarda años". Con datos reales por fases y lo que depende de ti para que sea más rápido.
Financió un Toyota Corolla al 19,8% TAE. Nadie le explicó la diferencia entre TIN y TAE. Tres años después, con el coche aún en marcha, recuperó su dinero sin ir al juzgado.
Pagó el Ford Focus en 2022 y pensaba que ya no podía reclamar nada. Un año después recuperó 4.600 €, incluyendo 3.120 € de un seguro que ni recordaba haber contratado.
Una pareja de Alicante con un Seat y un Opel financiados. Reclamaron los dos a la vez con dos financieras distintas y recuperaron 6.800 € en total en menos de 7 meses.
El rechazo inicial de la financiera no cierra el caso: es una estrategia para que abandones. Te explicamos qué significa ese "no", por qué no es definitivo y qué opciones tienes.
No afecta. Reclamar intereses abusivos no genera ninguna anotación en el CIRBE ni en ficheros de morosos. Te lo explicamos con todos los casos que preocupan: hipoteca, mismo banco, coche ya pagado.
Con capitales de 25.000-40.000 €, una TAE del 17% en un BMW puede suponer más de 7.000 € recuperables. Las financieras premium no son más transparentes que las demás.
No es lo mismo reclamar por usura (Ley Azcárate) que por cláusulas abusivas. La vía que se elige afecta cuánto puedes recuperar y si el contrato queda nulo en su totalidad o solo en parte.