Dos coches, dos reclamaciones, 6.800 €: la historia de Carmen y Luis

En casa de Carmen y Luis, en Alicante, había dos coches financiados. Nada raro: dos personas que trabajan, cada uno con el suyo. El de Carmen, un Seat Arona, financiado en 2019 con la propia financiera de SEAT. El de Luis, un Opel Astra, financiado en 2018 a través de un concesionario multimarca que usó Cetelem como entidad prestamista.

Cuando se enteraron de que la financiación abusiva se podía reclamar, la primera pregunta de Carmen fue: "¿Podemos reclamar los dos a la vez?" La respuesta fue sí. Y lo hicieron.

Los dos contratos, de un vistazo

Los dos contratos tenían problemas distintos, aunque con el denominador común de una TAE que duplicaba el tipo medio del mercado en el momento de la firma. El de Carmen además incluía un seguro de vida vinculado de 44 euros al mes que no recordaba haber elegido. El de Luis tenía una comisión de apertura de 380 euros que nadie le había desglosado claramente.

Cómo lo descubrieron

Carmen lo vio en Instagram, en un post que explicaba cómo saber si tu TAE era abusiva. Le llamó la atención porque recordaba vagamente que en el concesionario le habían hablado de un interés "del 7 y pico por ciento" y luego en el contrato aparecía otro número mucho más alto.

Se lo contó a Luis esa misma noche. Sacaron los dos contratos —el de ella lo tenía en el email del concesionario, el de Luis tuvo que pedirlo a Cetelem porque lo había perdido— y los miraron juntos.

Luis tardó unos diez días en recibir el contrato de Cetelem por carta certificada. Hay que pedirlo por escrito y ellos no pusieron ninguna pega, aunque tampoco fueron rápidos. Con los dos contratos en mano, mandaron todo a CocheFinanciado.com en el mismo email.

Reclamar dos a la vez: ¿más complicado?

En realidad no. Cada contrato se tramita de forma independiente porque son entidades distintas: SEAT Financial Services es la financiera del grupo Volkswagen, y Cetelem es una filial de BNP Paribas. Dos demandas, dos procesos paralelos, pero sin que Carmen y Luis tuvieran que gestionar nada extra.

Lo que sí notaron es que los dos casos avanzaron a ritmos distintos. El de Carmen se resolvió antes: SEAT Financial aceptó en cuatro meses la propuesta de acuerdo de 2.900 euros. Cetelem tardó más, estuvo más resistente, y el caso de Luis fue el que más se alargó.

El caso de Luis duró 6 meses y medio. Cetelem rechazó la primera reclamación, ofreció 1.800 euros que los abogados desaconsejaron aceptar, y finalmente cerró en 3.900 euros antes de llegar a juicio.

Lo que más les sorprendió

Les preguntamos qué fue lo que más les llamó la atención de todo el proceso.

Carmen dijo que lo de los plazos. "Todo el mundo te dice que esto tarda años y que es un lío. El de SEAT se resolvió en cuatro meses y fue muy tranquilo. El de Cetelem fue más largo, pero tampoco fue lo que me imaginaba."

Luis señaló algo diferente: lo de la comisión de apertura. "Yo no recordaba haberla pagado. Me decían que era una comisión de 380 euros por 'estudio y apertura del préstamo'. Estudio de qué, si me aprobaron en diez minutos." Esa comisión fue parte de lo que se incluyó en la reclamación y formó parte del acuerdo final.

Con 6.800 euros, Carmen y Luis reformaron el baño de casa que llevaban años aplazando. Una forma bastante concreta de convertir un contrato abusivo en algo tangible.

¿Qué habrían hecho si no llegan a descubrirlo? "Seguir pagando sin saber nada", dice Carmen. "O en el caso de Luis, haberlo olvidado. El coche ya estaba pagado. Ese dinero lo dábamos por perdido sin saber que era recuperable."